会ったことのない恋人に送金してしまったときにすること

マッチングアプリやSNSで知り合い、毎日のようにやり取りを続けてきた相手。会ったことはないけれど、将来の話もしていた。その相手に、投資や結婚資金のためにとお金を送ったあとで、出金できない、連絡がつかないといったことが起き、ロマンス詐欺かもしれないと感じて、この記事にたどり着いた方もいると思います。

このとき、気持ちの整理がつかないまま、相手からの次の依頼に応じてしまうことがあります。
まず大切なのは、これ以上の送金を止めて、今ある記録を残すことです。
相手が本当に詐欺をしていたのかどうかは、そのあとで落ち着いて確かめることができます。

この記事では、会ったことのない恋人に送金してしまったあとに、止めること、送金方法ごとに確かめる先、暗号資産で送った場合の流れ、保存しておく情報を整理します。

ロマンス詐欺の手口の全体像ではなく、送金したあとの状況整理に絞ってまとめています。

DataProは、暗号資産（仮想通貨）や投資サイトのトラブルに限らず、SNS投資詐欺やロマンス詐欺、副業詐欺など、オンライン上の詐欺被害全般のご相談を受け付けています。相手を信じたい気持ちが残っている段階からでも、ご相談いただけます。

送金してしまったと気づいたら、先に止めること

送金してしまったと気づいたら、まず次のことを止めてください。

• 追加の送金（「あと少し」「これが最後」と言われても止める）。
• 新しいアプリのインストールや、口座・アカウントの追加の開設。
• 相手のブロックや、やり取りの削除（記録を保存してから考える）。
• 相手を問い詰める返信（記録を残すことを先にする）。

日本暗号資産等取引業協会（JVCEA）は、相手から連絡が続く場合は、返信や交渉をせず、記録を残すよう案内しています。相手を責めたくなる気持ちがあっても、まずは画面を保存することを優先してください。保存が終わるまでは、相手からのメッセージを開いても返信はしないでおきましょう。

送金を止めたあと、何から整理すればよいか分からないときも、一緒に確認できます。

会ったことのない相手との関係で、振り返っておきたいこと

相手を疑うことはつらいものです。ただ、会ったことのない相手とのやり取りの中に、公的機関が注意を呼びかけている特徴がないかを振り返ることは、自分を守るために必要な確認です。

振り返ること	公的機関が示している特徴
知り合った場所と連絡手段	マッチングアプリなどから、早い段階でLINEなどの別のSNSへ移るよう提案された
お金の話が出たきっかけ	「結婚の資金を貯めるために投資しよう」などと、将来の話と投資が結び付けられた
送金の名目	投資や結婚資金などの名目で送金を求められた

警察庁は、実際に会わないまま関係を深め、投資や結婚資金などの名目で送金を要求する手口や、出金時に追加送金を求められる事例を公表しています。
国民生活センターは、マッチングアプリなどで知り合った人に騙されないためのチェックリストの中で、早々にLINEなどのSNSへの変更を提案することや、結婚資金を貯めるための投資を勧める誘い文句を挙げています。

同じチェックリストでは、本来の目的で利用している人でも一部の項目に当てはまることがあるとしています。当てはまる項目があることだけで相手を決めつける必要はありませんが、送金を続ける前に立ち止まる理由にはなります。

表の項目を1つずつ、自分のやり取りの画面と照らし合わせてみてください。当てはまったものは、どの画面で確認できるかもメモしておくと、あとで相談するときに役立ちます。

ロマンス詐欺の手口の全体像は、ロマンス詐欺の手口と特徴で整理しています。

送金の方法ごとに、最初に確かめる先

送った方法によって、記録が残っている場所と、最初に確かめる先が変わります。

送金の方法	最初に確かめる先	手元で控える記録
銀行振込	振込先の金融機関と警察	振込明細・振込先の口座名義・金融機関名
暗号資産の送金	利用した暗号資産の取引所	送金履歴・送金先アドレス・取引ID（TXID）
相手が勧めた投資サイト・アプリへの入金	入金の方法（振込・暗号資産）に応じた先	サイトの画面・残高の画面・入金の記録

預金保険機構は、振り込め詐欺などの被害にあったら、すぐに最寄りの交番・警察署や振込先の金融機関に連絡・届出をし、振り込んだ口座の取引の停止を依頼するよう案内しています。銀行振込で送った場合の確認の順番は、詐欺の相手に振り込んでしまったときに確認することにまとめています。

JVCEAは、多くの場合、暗号資産の送金は取り消しできないとしたうえで、状況確認のため、利用している暗号資産交換業者へすぐに連絡するよう案内しています。暗号資産で送った場合も、警察への相談はできます。送金の記録をそろえて相談してください。

銀行振込で送った場合は、公的な仕組みとして振り込め詐欺救済法があります。対象は、犯罪に使われた預金口座への振込です（法律の正式名称は「犯罪利用預金口座等に係る資金による被害回復分配金の支払等に関する法律」）。暗号資産で送った場合は、この制度の手続きではなく、利用した取引所への連絡と記録の保存が中心になります。預金保険機構は、この仕組みの流れを次のように説明しています。

段階	内容
口座の凍結	金融機関が、詐欺に使われた疑いのある口座の取引を止める
公告	預金保険機構のホームページで、口座についての手続きが公告される
支払いの申請	被害者が、決められた期間内に金融機関へ申請する
分配金の支払い	凍結された時点の口座残高を上限に、分配金が支払われる

振込先の口座からお金が引き出されている場合や、同じ口座に複数の被害者がいる場合は、全額が戻るとは限りません。手続きや必要書類は、振込先の金融機関に問い合わせるよう案内されています。

振込と暗号資産の両方を使っていた場合は、それぞれの記録を分けて控えます。たとえば、最初は銀行振込で送り、途中から取引所で買った暗号資産を送るよう言われた、という流れもあります。送金の回数が多いときは、日付・金額・送金方法・送金先を1行ずつ並べた一覧を作ると、確かめる先を整理しやすくなります。

暗号資産で送ったときに多い流れ

ロマンス詐欺では、送金の途中で暗号資産が使われることがあります。国民生活センターが紹介している事例では、次のような流れがたどられています。

国内の取引所で口座を開き、暗号資産に交換する

SNSで知らない異性から連絡があり、別のSNSでやり取りしようと誘われ、数日間やり取りをした後に暗号資産の投資を勧められた事例があります。この事例では、国内の暗号資産取引所で自分名義の口座を開設し、日本円を暗号資産に交換しています。

指定された先へ送り、別の暗号資産に交換する

同じ事例では、その後、海外の暗号資産取引所の指定口座に送金し、別の暗号資産に交換するよう指示されています。相手が指定したアドレスへの送金は、多くの場合、取り消すことができません。取引所で買った暗号資産を送ってしまった場合の整理の順番は、取引所で買った暗号資産を指定先へ送ってしまったときに確認することにまとめています。

利益が出たように見えても、出金のときに支払いを求められる

同じ事例では、預けた暗号資産を出金しようとしたところ、認証金の支払いを追加で求められ、いつまでも出金できなくなっています。金融庁も、しばらくは利益が出たように装うことや、出金時に高額な手数料や税金といった名目の入金を求められ、入金した直後に連絡が取れなくなることがあると注意を呼びかけています。

暗号資産で送った場合は、送金のたびに次の情報を控えておきましょう。

• 利用した取引所の名前と、口座を開いた日。
• 買った暗号資産の種類・数量と、送金した日時。
• 送金先アドレスと、送金ごとのTXID。

相手のサイトやアプリに表示されている残高は、実際に引き出せるお金とは限りません。

送金したあとに保存しておく情報

相談するときに経緯を伝えられるよう、次の6点を保存しておきましょう。

• 相手のプロフィールとアカウント名。
• 知り合ってからのやり取りの画面。
• お金の話が出たやり取り。
• 送金の明細や送金履歴。
• 送金先アドレスとTXID。
• 日付ごとの出来事のメモ。

保存するときは、記録の種類ごとに、次のように残しておくと整理しやすくなります。

記録	残し方
やり取りの画面	日付・相手の表示名が写る状態で、最初の接点から順に保存する
送金の記録	明細や送金履歴の画面を、送金1回ごとに保存する
投資サイト・アプリ	URL・残高・出金を断られた画面を保存する
相手の情報	プロフィール・送られてきた写真・名乗った名前や職業を残す

やり取りの画面や送金の記録がそろっていれば、そのままお送りいただけます。

「これが最後」「会うための費用」と言われたとき

送金のあとも、相手から新しい理由でお金を求められることがあります。

• 「出金するには税金や手数料を先に払う必要がある」。
• 「これが最後の支払い。払えばすべて引き出せる」。
• 「会いに行くための渡航費や手続きの費用が必要」。
• 「このままだと口座が凍結されて、今までのお金が失われる」。

理由が変わっても、同じ相手からの請求であれば、日付・名目・金額・支払先を一覧にして保存してください。支払いを求められた時点で、それ以上の送金は止めましょう。
国民生活センターは、面識のない相手から暗号資産などの投資を勧められたら、詐欺的な投資話を疑うよう助言しています。

相手が急いでいる様子を見せたり、断ると関係が終わるかのように伝えてきたりすることもあります。

すぐに返事をしなければならない理由はありません。求められた内容を保存したうえで、返事をする前に、記録をそろえて相談することを優先してください。

相手への気持ちと、事実の整理を分けて考える

長くやり取りを続けてきた相手ほど、疑うことに罪悪感を持つ方がいます。送金したことを、自分の落ち度のように感じて、誰にも話せないまま抱え込んでしまうこともあります。

次のように感じることは、珍しいことではありません。

• 相手が本物だったら、疑ったことで関係が壊れてしまう。
• 送ってしまった自分が悪いので、誰にも言えない。
• もう少し待てば、相手から連絡が来るかもしれない。

相手への気持ちを今すぐ整理する必要はありません。ただ、気持ちと、送金の事実や記録は分けて扱ってください。

「相手を信じたい」という気持ちがあっても、送金を止めることと、記録を保存することはできます。

「お金を取り戻せる」という連絡にも注意する

被害に気づいたあとに、「お金を取り戻せる」「返金の手続きを代行する」と連絡してくる相手がいます。消費者庁は、被害回復を持ちかけて金銭を要求する二次被害の相談が見られると注意を呼びかけています。

先に費用を求められたら、支払う前に、誰が、何の名目で、どこへの支払いを求めているのかを確かめてください。騙されたお金について確認できることは、騙されたお金は取り戻せるのか、相談前に整理することで整理しています。

DataProに相談できること・できないこと

DataProは、調査・分析・資金追跡を行う立場から、次の内容をお手伝いできます。

• 知り合ってから送金するまでの経緯の整理。
• 相手から勧められた投資サイトやアプリの表示内容の確認。
• 暗号資産で送った場合の、送金記録をもとにした資金の移動の確認。
• 警察や弁護士へ相談するときに必要な記録の整理。

一方で、法律相談、相手への返金請求や代理交渉、捜査、相手の身元を断定することは行いません。資金の回収や口座の凍結をお約束することもできません。確認できる範囲とできない範囲は、ご相談の最初にご説明します。

ロマンス詐欺で送金してしまったときによくある質問

まとめ

会ったことのない恋人に送金してしまったときは、気持ちの整理よりも先に、送金を止めて記録を残すことが大切です。

• 追加の送金を止め、ブロックや削除の前に画面を保存する。
• 送金の方法ごとに、確かめる先を分けて考える。
• 暗号資産で送った場合は、送金先アドレスとTXIDを控える。
• 「これが最後」「会うための費用」などの新しい請求にも応じない。
• 「取り戻せる」と先に費用を求める連絡に注意する。

相手を信じたい気持ちが残っていても、記録をそろえておくことはできます。ひとりで抱え込まず、手元の記録から整理を始めてください。分からないところは、分からないままで構いません。

相手を疑いきれないままでも、確認できる範囲を知りたい方はご相談ください。