投資詐欺の手口と種類｜よくある勧誘の型と、型ごとに止めること

投資の勧誘を受けていて、「これは投資詐欺の手口ではないか」「自分の状況はどれに近いのだろう」と気になっていませんか。すでに入金を始めてしまい、不安を感じている方もいるかもしれません。

DataProは、暗号資産（仮想通貨）や投資サイトのトラブルに限らず、SNS投資詐欺やロマンス詐欺、副業詐欺など、オンライン上の詐欺被害全般のご相談を受け付けています。

この記事では、投資詐欺でよく見られる手口の種類、型ごとに止めること、勧誘を受けたときのチェックリスト、登録の確認で分かることをまとめています。個別の手口を詳しく扱う記事への案内も載せています。

投資の勧誘で入金や送金を求められたら、まず詐欺の可能性を疑い、送金する前に一度立ち止まって確認することが大切です。

自分の状況がどの型に近いか分からない段階でも、ご相談いただけます。勧誘の内容と入金の状況を、一緒に整理しましょう。

勧誘を受けた段階ごとに、今の状況を整理する

投資詐欺は、勧誘の入口や扱う商品が違っても、進み方には共通点があります。まず、ご自身が今どの段階にいるかを整理しましょう。

• 勧誘を受けている：まだ入金していない。勧誘の内容と相手を確認する
• 入金して利益が表示されている：入金額を増やさず、画面の外で確認する
• 出金できない：出金のための支払いに応じず、記録を保存する
• 費用を求められている：税金や手数料などの名目でも支払わない
• 連絡が取れない：新しい連絡先からの指示に従わず、記録を残す

金融庁は、インターネットで勧められた海外業者とのFX取引で、利益が出ているのに出金に応じてもらえず、そのうち業者と連絡が取れなくなった例を示しています。どの段階にいても、次のお金を送る前に確認することが大切です。

段階が進むほど、それまでに入金した金額を取り戻したい気持ちが強くなり、求められるままに支払いを重ねてしまうことがあります。今の段階を言葉にしてみることが、手を止めるきっかけになります。

よく見られる投資詐欺の手口の種類

公的機関の注意喚起では、次のような投資詐欺の手口が紹介されています。最近の注意喚起では、SNSから始まる勧誘や、暗号資産を使った取引の話も取り上げられています。

• SNS型：SNSの広告やメッセージから、LINEのグループや個別のやり取りへ誘導される
• 暗号資産・FXなど：無登録の業者や海外の業者との取引を勧められる
• 未公開株・ファンド：「上場確実」「あとで高く買い取る」などと勧められる
• 高利回りの配当：当初は配当や払戻しがあり、その後払戻しができなくなる
• 知人からの紹介：友人や同僚から、もうかる投資として誘われる
• 被害回復をうたう勧誘：被害の回復と引き換えに、別の商品の購入を求められる

金融庁は、FX取引やバイナリーオプション取引、暗号資産に関する取引や未公開株取引などについて、無登録業者が関与する詐欺的なものが多くみられるとしています。
いくつかの型が重なっていることもあり、たとえば、SNSで知り合った相手から暗号資産の取引を勧められる場合は、SNS型と暗号資産の型の両方に当てはまります。

未公開株や社債の勧誘では、購入すればあとで高く買い取ると持ちかけられることもあります。金融庁は、「金融庁（その他公的機関名）の者ですが」と名乗る勧誘の例も示しています。公的機関の名前が出てきても、そのまま信用しないようにしましょう。

SNSから始まる勧誘の流れはSNS型投資詐欺の手口と流れ、暗号資産に関係する手口は暗号資産（仮想通貨）詐欺の種類と手口で詳しく整理しています。

型ごとに止めること

どの型に近いかによって、止めたい行動が変わります。当てはまる型の行を確認してください。

型	見られる特徴	止めること
SNS型	先生やアシスタントの指示で入金を勧められる	グループや個別のやり取りでの入金の指示に従わない
暗号資産・FXなど	海外の業者や、登録を確認できない業者を案内される	登録を確認できるまで、口座開設や送金をしない
未公開株・ファンド	「上場確実」「元本も保証」と言われる	購入代金の支払いや現金の送付をしない
高利回りの配当	「必ず儲かる」とうたい、当初は配当が出る	配当が出ていても、追加の入金をしない
知人からの紹介	「借りてもすぐ返せる」と借入を勧められる	借入をしてまで入金しない。人を勧誘しない
被害回復をうたう勧誘	「被害を回復してあげます」と持ちかけられる	回復のためと言われても、支払いに応じない

どの型でも、お金を送る前に止めることが共通しています。すでに送ってしまった場合も、次の送金を止めることが最初の対応になります。

型が1つに決まらなくても構いません。当てはまりそうな行がいくつかある場合は、それぞれの「止めること」をすべて守るようにしてください。

勧誘を受けたときに確認したいチェックリスト

投資の勧誘を受けたら、入金する前に次の項目を確認してください。見分け方の目安として、1つでも当てはまる場合は、入金を進めず、記録を残したうえで相談することをおすすめします。

確認すること	注意したい状態
業者の登録	金融商品取引業や暗号資産交換業の登録を確認できない
業者の所在地	海外の業者だと説明され、日本での登録を確認できない
勧誘の言葉	「必ず儲かる」「元本保証」「上場確実」と言われる
勧めてくる人	SNSで知り合った人や、会ったことのない人の指示だけで判断している
入金先	個人名義の口座や、前回と違う口座を指定される
支払いの方法	現金の郵送や、電子マネーのコードで支払うよう求められる
期限	「今だけ」「今日中」と入金を急がされる

金融庁は、業者の所在地が海外であっても、日本の居住者を相手に金融商品取引を業として行う場合は日本での登録が必要だとして、まず相手の業者の登録を確認するよう案内しています。登録業者の名を騙る無登録業者もあると注意を促しているため、名称が似ているだけで判断しないようにしましょう。

勧誘を受けた日時や、相手が名乗った会社名、案内されたサイトのURLは、チェックの結果にかかわらず控えておきましょう。確認の途中で相手から連絡が来ても、確認がすむまでは返事を急ぐ必要はありません。

チェックリストに当てはまる項目があれば、入金の手続きを進める前に一度ご相談ください。勧誘のメッセージや案内された業者名を残しておくと、状況を伝えやすくなります。

登録の確認で分かること・分からないこと

金融庁は、日本の居住者を相手に株取引やFX取引、暗号資産取引などを行う業者は登録を受ける必要があると説明しています。登録にあたっては、誇大広告の禁止や、預かった資産の分別管理、トラブル時の対応窓口の設置などの態勢が求められます。

一方で、登録を受けていない業者は、こうした態勢が確保されているかを当局が確認できません。金融庁には、無登録業者との取引で、これまで出金できていたのに出金を拒否されたり、法外な出金手数料を請求されたりしたという声が多く寄せられています。FXやバイナリーオプションで出金を断られている場合の確認手順は、FX・バイナリーオプションの出金トラブルで整理しています。

ただし、登録の有無は判断材料の1つです。
登録を受けた業者であれば必ず安全という意味ではなく、警告の一覧に名前がないことも、安全の根拠にはなりません。登録の確認とあわせて、勧誘の言葉や入金先も確認してください。

登録を確認するときは、相手から送られてきたリンクではなく、金融庁のサイトを自分で開いて調べるようにしましょう。金融庁は、登録業者の一覧のほか、無登録で警告を受けた者の名称も公表しています。

DataProが調査したサイトで見られた不審点の例

DataProが個別に調査した投資サイトの中にも、勧誘の段階では気づきにくい不審点が見られました。調査記事では、次のような点を確認しています。

• 収益シミュレーションに「46日で576%」という収益例がある一方、算出の根拠が書かれていない（Evorax（evorax.company）の調査記事）
• トップページの連携アカウント数などの数値が、画面を開いている間も増え続ける表示になっている（GXY（gxyfinancs.com）の調査記事）
• いずれのサイトでも、運営会社名や所在地の記載を確認できず、金融庁の金融事業者一括検索でも該当する登録を確認できなかった

これらの確認結果だけで、サイトの性質を決めつけることはできません。
ただ、収益の数字や画面の表示が大きく見えるほど、その根拠や運営会社を確かめることが大切です。

DataProの調査記事では、運営会社の記載、規約の内容、登録の有無などを、サイトごとに確認した結果として掲載しています。勧誘されたサイトの名前で調べる際の参考にしてください。

入金したあと・出金できないときに残しておきたい記録

すでに入金している場合は、次の入金を止めたうえで、確認できる記録を残しておきましょう。

• 勧誘のメッセージや、グループ・担当者とのやり取り
• 投資サイトやアプリのURL、残高や取引履歴の画面
• 振込明細や送金の履歴、暗号資産で送った場合は送付先アドレス
• 出金を申請した画面や、費用を求められたメッセージ

出金を申請した日時や、そのときに画面に表示された内容は、あとから確認できなくなることがあります。申請の画面や届いたメッセージは、その場で保存しておきましょう。

少額の出金ができたあとで大きな入金を勧められている場合は少額の出金ができたあとに大きな入金を勧められたときの確認点、振込先として個人名義の口座を指定されている場合は個人名義の口座へ振り込むよう指示されたときの確認点もあわせてご確認ください。

投資詐欺の型に迷うときにDataProに相談できること

DataProでは、勧誘のメッセージ、やり取りの記録、利用しているサイトやアプリの情報、入金や送金の記録をもとに、どの型に近い状況なのかの整理や、暗号資産の移動経路を確認するための情報整理、今後考えられる対応をご案内しています。

勧誘を受けているだけの段階でも、入金を始めたあとの段階でもご相談いただけます。どの型に当てはまるか分からないままでも構いません。勧誘のメッセージや入金の記録を見ながら、一緒に状況を整理します。

投資詐欺の手口に関するよくある質問

まとめ

投資詐欺の手口には、SNS型、暗号資産やFXなどの無登録業者との取引、未公開株やファンド、高利回りの配当、知人からの紹介、被害回復をうたう勧誘などがあります。型が違っても、入金や送金を求められる点は共通しています。

勧誘を受けたら、業者の登録、勧誘の言葉、入金先、支払いの方法を確認し、確認がすむまでは送金しないでください。すでに入金している場合も、次の入金を止め、やり取りと入金の記録を残しておくことが大切です。

すでに入金してしまった場合も、勧誘の経緯と入金の記録を整理してご相談いただけます。判断に迷う段階でもLINEから無料で相談できます。